El proceso de convergencia en los rieles de pago es inminente, y parte de esa conversación es con criptoactivos. Actualmente se estima un volumen de más de 10 millones de usuarios de criptomonedas en Argentina, con US$ 91.000 millones holdeados en cuentas locales. Esta primera incursión se dio a través de billeteras, exchanges y apps, y un uso cotidiano dominado por stablecoins, es decir, tokens atados al dólar.

En esta ola inicial, los bancos quedaron fuera del mapa por no estar habilitados para ofrecer compra, venta e incluso custodia de criptoactivos: la historia podría ser otra de avanzarse con la aprobación del BCRA, de la que se habla para abril de 2026. Al fin y al cabo, avalar al entramado bancario tradicional en el flujo cripto (oferta de este tipo de activos de forma regulada) significaría conectar al esquema financiero tradicional, el ecosistema cripto y la economía real.

Antecedentes. La Comisión Nacional de Valores (CNV) carece de competencia en materia de definición de activos virtuales, pero en los últimos dos años allanó el camino para lo que se viene.

En primer lugar, diseñó un esquema regulatorio para los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV), con un registro formal, actividades obligadas a registrarse (intercambio, custodia, transferencias, servicios financieros asociados) y estableció requisitos de información y supervisión. Al cierre de 2025 ya había más de 100 inscriptos, según informó el organismo.

En junio de 2025 se avanzó con la tokenización de activos del mundo real (RWA), que recibió una ampliación en octubre. De esta forma la CNV conformó un marco normativo específico para la representación digital de valores negociables mediante tecnologías de registro distribuido. El régimen funcionará por espacio de un año, a modo de sandbox, y luego de ese plazo se evaluará el éxito de su desempeño.

El mix con activos tradicionales dispara desembarcos en el país

Exchanges y fintechs consultados por Convergencia destacaron que Argentina y América latina en general tuvieron una adopción temprana de cripto, empujada por inflación, cepo, restricciones y remesas. En los últimos dos años se inició una nueva etapa de institucionalización y expansión con desarrollo local.

Mezo: préstamos respaldados en Bitcoin

La plataforma Mezo hizo su debut en América latina en la conferencia Labitconf 2025, realizada en Buenos Aires en noviembre del año pasado. Su producto principal es un sistema de préstamos respaldados en BTC con tasas fijas entre el 1% y el 5%. Al depositar sus bitcoins, el usuario accede a préstamos en MUSD, una moneda estable propia. Esta stablecoin puede mantenerse en la plataforma generando recompensas, o bien cambiarse por USDT o USDC para su uso cotidiano. Desde la compañía indicaron a Convergencia que con este modelo se buscó atender la problemática de acceso al crédito en la región, bajo un sistema no-custodial (es decir, los BTC siempre permanecen en la blockchain bajo control del usuario).

Liana: billetera "autocustodial" con herencia sobre Bitcoin

La empresa desembarcó en Argentina en 2025, como solución autocustodial centrada en la soberanía del usuario sobre sus bitcoins, sin intermediarios, explicó Benjamín Rosato, representante oficial en Latinoamérica de Liana. La billetera permite implementar pagos programados, respaldos, contratos multifirma y fideicomisos. Su diferencial está en los casos de uso vinculados a catástrofes personales como robos, incendios o fallecimientos, permitiendo al usuario definir reglas de herencia sin ceder el control de sus activos.

Liana tiene base en Portugal y proyecta expandir su presencia en América Latina con foco en usuarios que priorizan la autocustodia de sus BTC.

Truther, un puente hacia Brasil vía Pix

Esta app de criptoactivos con autocustodia permite pagar en cualquier comercio que acepte Pix -la plataforma de pagos líder del mercado brasileño- utilizando la stablecoin USDT. También habilita la recepción de pagos desde Brasil vía Pix, los cuales se convierten automáticamente a USDT.

Recientemente la compañía lanzó una nueva versión de la app, que incluye una tarjeta autocustodial. Como próximos pasos se trabajará en interoperabilidad y facilidad de uso, con el objetivo de traer personas ajenas al sistema bancario tradicional al mundo blockchain a través del Pix.

Ardua, especializada en pagos internacionales de alto volumen

La fintech argentina se enfoca en procesamiento de pagos para instituciones financieras, empresas, corporaciones e incluso usuarios individuales. Además de canales bancarios tradicionales, utilizan herramientas del ecosistema cripto y fintech para ampliar su alcance.

Con tres años de trayectoria y un staff de alrededor de 40 empleados, Ardua busca asociarse con actores del ecosistema local e internacional para ofrecer soluciones de pagos para importaciones, servicios, bienes muebles e inmuebles.