Fintech: El aumento en la morosidad pone en el centro de la escena a las herramientas de IA para recuperación de deudas
El ecosistema financiero atraviesa una etapa marcada por dos tendencias: por un lado, el acercamiento y colaboración cada vez mayor entre la banca tradicional y los players digitales; y por otro, la puesta en práctica de innovaciones tecnológicas para atender el contexto actual, con una ampliación de la masa de deudores y la consecuente relevancia de las estrategias de recuperación. En el evento CMS Financial Innovation Argentina 2026 se pusieron sobre la mesa ambos escenarios y la visión de actores del segmento, con la IA como foco de las estrategias.
En Argentina, la mora general alcanza el 12,9% y llega al 16,7% entre personas, mientras que 2,4 millones de habitantes mantiene deudas inferiores a un salario mínimo. Los datos fueron expuestos esta semana durante el evento CMS Financial Innovation Argentina: como expuso Facundo Turconi, CEO de Moonflow, "el desafío ya no es sólo recuperar deuda, sino reducir el costo de hacerlo: una interacción humana ronda los US$1,25 y los modelos tradicionales, basados en múltiples plataformas y campañas masivas, elevan el costo operativo".
El foco de las compañías del sector financiero está puesto en reducir el costo de recuperación para sostener la viabilidad del crédito. La respuesta, según Turconi, está en integrar datos, motores de decisión y agentes de IA de texto y voz para definir a quién contactar, cuándo y por qué canal. Moonflow opera con 250 clientes en 25 países y gestionó 27 millones de mensajes y 4 millones de negociaciones con IA en el último mes.
Esta situación del contexto particular argentino se da en paralelo a una era en que bancos y fintech avanzan hacia un modelo de colaboración. En efecto, la frontera entre ambos actores comienza a diluirse, y actualmente colaboran entre sí, expresó a Convergencia Tatiana Remaggi, Chief Regional Officer Southern LATAM de CMS People.
La transformación ya se observa tanto en alianzas para desarrollar productos como en adquisiciones entre ambos segmentos. Como ejemplos de ambos caminos, Remaggi mencionó el vínculo entre Banco Industrial (BIND) y Mercado Pago, y la adquisición de Banco Voii por parte de Cocos Capital.
Como se expuso durante el evento, se da un movimiento en dos direcciones: las fintech necesitan infraestructura y licencias del sistema financiero tradicional para ampliar su oferta, mientras que los bancos incorporan tecnología y modelos desarrollados por nuevos jugadores digitales.
Esta transformación coincide con el escenario de mayor presión sobre el crédito y las cobranzas. Remaggi explicó que, si se considera el volumen de dinero adeudado, la mayor parte de la deuda continúa concentrada en los bancos. Sin embargo, al analizar la cantidad de personas, aumenta la participación de usuarios endeudados mediante productos fintech, caracterizados por créditos de menor monto distribuidos entre una población más amplia y, en muchos casos, más joven.
Entre los datos provistos durante la jornada, la economista Lara Lòpez Calvo remarcò en el Keynote de apertura la disparidad observada en la mora: en el sistema bancario tradicional se ubica en el 15,8%, en tanto que para entidades no bancarias escala hasta el 31,3%.
Este escenario plantea nuevos desafíos para la tecnología aplicada al sistema financiero. A esto se suma la necesidad inmediata de desarrollar estrategias de cobranza y refinanciación que permitan recuperar esos créditos.